Las billeteras virtuales concentran dos de cada tres créditos irrecuperables en Argentina

El endeudamiento de las familias argentinas continúa creciendo y la morosidad en los créditos acumula ya un año y medio de aumento. Según datos relevados por el Banco Central y analizados por distintas consultoras, existen actualmente $3,4 billones en préstamos considerados irrecuperables, es decir, con más de un año de atraso. De ese total, dos de cada tres pesos corresponden a créditos otorgados por billeteras virtuales y fintech.

La situación involucra a millones de personas. De los 20,9 millones de argentinos que tienen algún tipo de crédito vigente, 5,8 millones registran atrasos superiores a 90 días. Además, 2,6 millones mantienen deudas simultáneamente con bancos y entidades no bancarias.

El avance de las fintech en el endeudamiento

Los niveles de mora son significativamente más elevados entre las entidades no bancarias. Mientras que los bancos registraban una morosidad del 12,8% en mayo, las fintech, billeteras virtuales y otras firmas de crédito alcanzaban el 28%.

Especialistas atribuyen esta diferencia a las tasas de interés más elevadas que aplican estos prestamistas. En muchos casos, los deudores priorizan el pago de los créditos bancarios para conservar el acceso a financiamiento más económico y postergan las obligaciones con billeteras digitales.

Dentro de este universo, las entidades de préstamos a sola firma presentan los índices más altos de incumplimiento, con casi 59% de mora, seguidas por las cadenas de electrodomésticos, con 44%.

Más deuda para pagar deuda

Otro dato que preocupa al sistema financiero es la posibilidad de que muchos usuarios estén recurriendo a créditos más caros para cancelar deudas bancarias.

Según el análisis del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), el crecimiento de las billeteras virtuales como fuente de financiamiento coincide con una fuerte desaceleración en el otorgamiento de préstamos por parte de los bancos, que endurecieron sus condiciones frente al aumento de la morosidad.

En una categoría previa a la incobrabilidad, que incluye atrasos de entre seis meses y un año, existen otros $6,6 billones en situación irregular. La mayor parte de ese monto todavía está en manos de bancos, lo que sugiere que el volumen de créditos irrecuperables podría seguir creciendo en los próximos meses.

Jóvenes y provincias del norte, los más afectados

Los datos también muestran diferencias marcadas según la edad y la ubicación geográfica de los deudores.

Entre los menores de 30 años, el 38,3% tiene alguna deuda atrasada. En el grupo de entre 31 y 40 años, la proporción alcanza el 32,6%, según un estudio de Analytica.

A nivel territorial, las tasas más altas de mora se registran en el noroeste argentino. San Juan lidera el ranking con 35,2%, seguida por Catamarca (34,2%), San Luis (34,1%) y La Rioja (34%).

En contraste, la Ciudad de Buenos Aires exhibe el menor nivel de incumplimiento, con 16,1%.